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已经买了房的也受益 贷300万能省半辆车钱

2020-05-26 08:38:23 都市快报 

昨天,新的LPR(贷款市场报价利率)出炉。其中,1年期LPR为3.85%,较上个月下降了0.2个百分点,5年期以上LPR为4.65%,较上个月下降了0.1个百分点,是去年8月LPR改革以来,降息幅度最大的一次。

这次降息直接关系到房贷族的钱袋子。5年期以上LPR主要影响的是居民的房贷利率,对于已经购房的这批存量用户来说,房贷负担进一步减轻了。按照贷款额度300万,期限20年来算,购房者月供少了252元,总利息节省了6万多元。记者 王潇潇

降息能为你省下多少钱?

举一个真实案例。

小徐去年买了一套萧山北的期房,首套,贷款300万元,分20年,等额本息。当时还未进行LPR换“锚”,他在楼盘的合作银行拿到了基准利率(4.90%)上浮10%,也就是5.39%的利率。

最近他选择更改为LPR定价模式,参照去年12月LPR(4.80%),5.39%的利率相当于LPR+59个点。

这个加点数是写在新的贷款合同上的,不可更改。现在,LPR下降到了4.65%,如果这个数值能延续到下一个重新定价日,对于小徐来说,下一个还款周期开始,实际房贷利率从5.39%变成了5.24%。

单看利率可能不太直观,我们换算成实际还款额做个对比。

原本小徐月供20451元,除了300万元的本金外,还需要还利息钱190.82万元,而现在小徐的月供是20199元,利息钱为184.77万元。月供少了252元,利息少了6.05万元。

当然,以上算法省去了一些细节,比如小徐已经还款的部分,LPR重新定价时间,以及未来LPR的变动。

另外,如果长期处于降息通道,那么能节省下的利息钱就不止上面说的6万元了。

这就是为什么更多的存量房贷客户选择LPR定价的原因——他们认为未来利率是走低的,相比于固定利率,LPR加减点更划算。

杭州首套房利率5.2%-5.3%

LPR下降,对于打算买房的购房者来说,买房成本是否也降低了呢?

记者从杭州多数银行了解到,目前执行的首套房利率大多在5.2%-5.3%。多位客户经理表示,虽然LPR下调,但首套、二套房的利率还没调整。

“我们现在首套房实行利率是5.24%,跟之前保持一致,也就是说LPR下降,但是加点数增加了。”杭州某股份制银行个贷部工作人员告诉记者。

“不排除后面还有下调首套房利率的可能,但是银行也可以往上调节加点数,以维持利率平稳。”一家国有银行工作人员表示。

也有例外。杭州一家外资银行此前执行的是LPR不加点,这次LPR数值调整后,仍旧不加点,也就是首套房利率4.65%。

“今天LPR报价低了10个基点,如果继续不执行加点,是否意味着实际执行利率也下降了10个基点?”记者向该客户经理提出疑问,该客户经理回复,“是的。”

该外资银行的这一优惠利率不太好拿,快报记者之前提过,外资银行的房贷门槛非常高。

由于外资银行在房贷业务的市场份额占比本就没有那么高,调节的弹性会比较大。银行对贷款人的要求包括了房屋面积、房屋年龄,以及申请人月收入(收入须在负债的2倍以上)甚至职业。

照例需要提醒,由于同一家银行不同支行的房贷利率会有差别,加上个人资质信用情况不同,实际申请到的利率以银行审批为准。

(责任编辑:何一华 HN110)
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